Querida Liz: Me encuentro en un bucle muy malo de impuestos/Seguridad Social/Medicare en el que estoy segura que muchos otros mayores también están. Primero, vendí mi casa y tuve que pagar 50.000 dólares en impuestos federales. Ahora tengo que pagar 900 dólares al mes de Medicare porque el año que vendí la casa tuve unos ingresos elevados. El “beneficio” me sirvió para liquidar mi divorcio, pagar los impuestos y hacer el pago inicial de mi próxima casa. No hay dinero extra.
Pero como me suben las primas de Medicare, tendré que buscar trabajo -cosa difícil para las personas mayores- o retirar más dinero de mis fondos de jubilación para poder pagar la hipoteca. Retirar más dinero significará mayores ingresos, mayores impuestos y mayores primas de Medicare. Este ciclo no acabará nunca.
Respuesta: Lo que está pagando se denomina importe de ajuste mensual en función de los ingresos o IRMAA (por sus siglas en inglés). Estos ajustes, que se basan en sus ingresos de dos años antes, pueden aumentar considerablemente las primas de la Parte B de Medicare, que cubre las visitas al médico, y de la Parte D, que cubre las recetas médicas.
La prima mensual normal de la Parte B en 2022 era de 170,10 dólares, por ejemplo, pero el IRMAA puede aumentar esa prima hasta 578,30 dólares para los beneficiarios con mayores ingresos. IRMAA añadió 12,40 $ a 77,90 $ a las primas mensuales de la Parte D en 2022.
Si sus primas son de $ 900 como una sola persona, es probable que también esté pagando por un plan suplementario o Medigap que cubre deducibles y copagos. También puede estar pagando una penalización por prima si empezó Medicare tarde.
Sin embargo, existe una posible salida. La Seguridad Social, que es el organismo que gestiona las primas de Medicare, reconsiderará un ajuste si ha experimentado ciertos “acontecimientos vitales” que provocan una disminución de los ingresos.
El divorcio y la anulación son algunos de los cambios vitales que tendrá en cuenta el organismo. Otros son el fallecimiento del cónyuge, el matrimonio, el hecho de que usted o su cónyuge dejen de trabajar o reduzcan su jornada laboral, la pérdida de una pensión, la pérdida involuntaria de bienes generadores de ingresos debido a una catástrofe natural, enfermedad, fraude u otras circunstancias; o la recepción de un pago de liquidación de una empresa actual o anterior debido al cierre o quiebra de la empresa.
La Seguridad Social debería haberle enviado un aviso alertándole del cambio en sus primas antes de que entrara en vigor. Ese documento incluía instrucciones sobre cómo solicitar una revisión. También puede llamar al número gratuito de la agencia, el (800) 772-1213.
Recurso cuando Hacienda mete la pata
Querida Liz ¿Existe un “tribunal de última instancia” cuando se trata con Hacienda? Intenté comprar un bono I utilizando mi devolución de impuestos. Mi preparador de impuestos marcó la casilla correspondiente en el formulario 1040 y presentó el formulario 8888. No me enviaron ningún bono y he tenido que ir y venir entre Hacienda y el IRS en múltiples ocasiones. Finalmente Hacienda admitió que no avisó a Hacienda como debía para generar la fianza y se disculpó.
Hacienda dice que no puede emitir la fianza sin la notificación de Hacienda, y Hacienda afirma que ahora no puede hacer nada para solucionar el problema. ¿Hay algún recurso por el que pueda conseguir mi fianza? He seguido todas las normas, el 1040 era correcto y la verdad, estoy descontento porque no parece haber forma de corregir un error que no he cometido yo.
Respuesta: Empiece por ponerse en contacto con el Servicio de Defensa del Contribuyente, creado en parte para ayudar a resolver problemas como éste. Lo encontrará en taxpayeradvocate.irs.gov.
Considere también la posibilidad de ponerse en contacto con sus representantes en el Congreso, que disponen de servicios constituyentes que pueden ayudarle.
Liz Weston, Planificadora Financiera Certificada, es columnista de finanzas personales para NerdWallet. Puede enviarle sus preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de “Contacto” en asklizweston.com.