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Chère Liz : Je suis propriétaire d’un tiers d’une maison de vacances. Mes frères et sœurs possèdent les deux autres tiers. Nous avons hérité de la maison d’un parent il y a environ 10 ans. Je souhaite vendre mon tiers à mes frères et sœurs, qui souhaitent et peuvent l’acheter. Puis-je faire quelque chose pour éviter les plus-values ? Cela fera-t-il une différence si je vends ma participation sur plusieurs années ?
Réponse : Les maisons de vacances ne sont pas éligibles à l’allègement fiscal qui permet d’exclure de son revenu jusqu’à 250 000 $ de plus-value lors de la vente de sa résidence principale. Si la propriété a été utilisée à plein temps comme résidence secondaire ou de vacances, plutôt que comme logement locatif, elle ne peut pas non plus être échangée contre une autre propriété dans le cadre d’un échange 1031. (Ces échanges permettent aux investisseurs de reporter les plus-values sur les biens immobiliers d’investissement). La vente de votre part du bien au fil du temps n’éliminera pas la plus-value, mais elle permettra d’étaler la facture fiscale. Discutez de vos options avec un fiscaliste pour déterminer l’approche la plus judicieuse.
Ne fermez pas cette carte de crédit
Chère Liz : Je n’ai pas de dettes, j’ai un revenu confortable et un excellent crédit. Je viens d’obtenir une nouvelle carte de crédit avec remise en argent. J’ai trois autres cartes de crédit, dont une affiliée à une chaîne de magasins que je n’utilise plus.Il convient toutefois d’examiner les règles relatives à l’assurance FDIC afin de s’assurer que ses comptes restent couverts de manière adéquate. Il y a probablement moins d’urgence à le faire si tous ses comptes sont déjà ouverts dans la même institution et sous les limites de la FDIC. La fermeture prématurée des CD pourrait entraîner la perte d’intérêts, ce qui n’est pas forcément judicieux, à moins qu’elle n’ait un besoin urgent de l’argent. Si vous ne l’avez pas encore fait, pensez à consulter un avocat spécialisé dans la planification successorale, qui pourra vous suggérer des mesures à prendre dès maintenant pour faciliter la transition plus tard.
Comment fonctionnent les crédits de retraite différée de la sécurité sociale
Chère Liz : Je viens de parler au téléphone avec les responsables de la sécurité sociale et ils m’ont dit que le crédit de retraite différée de 8 % est basé sur votre prestation à l’âge de la retraite complète, plutôt que sur une augmentation de 8 % chaque année, basée sur le montant de l’année précédente. Ainsi, si ma prestation à l’âge de la retraite complète est de 3 000 $, ma prestation augmente de 240 $ chaque année, et non de 240 $ la première année, de 259 $ la deuxième année et de 279,94 $ la troisième année. Est-ce bien ce que vous comprenez ?
Réponse : Oui. Les crédits de retraite différée ne s’accumulent pas. S’il s’écoule trois ans entre l’âge de la retraite complète et l’âge de 70 ans, lorsque vos prestations sont maximales, vous recevrez 24 % de plus que si vous aviez demandé à bénéficier de la sécurité sociale à l’âge de la retraite complète.
Liz Weston,
