¿Te despidieron? Haz estos movimientos de dinero ahora

¿Te han despedido?

Respira hondo y anímate.

Los despidos les suceden a casi todos en algún momento, dijo Barbara Ginty, planificadora financiera certificada y presentadora del podcast “Future Rich”. Y a pesar de todas las noticias sobre despidos, la economía y el mercado laboral siguen siendo fuertes en general.

El desempleo sigue siendo un 3,7% inusualmente bajo a nivel nacional, aunque 4,5% en California, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Dado que siempre hay algo de rotación en el mundo laboral, es prácticamente imposible que el desempleo llegue a cero. El desempleo por debajo del 5% generalmente se considera pleno empleo.

Aunque eso puede no parecer reconfortante, significa que puede esperar encontrar un trabajo más rápido que si el desempleo fuera más alto. Aún así, la búsqueda de trabajo es estresante y requiere mucho tiempo, y usted quiere ser inteligente con su dinero.

Esto es lo que debe hacer ahora.

No tomes decisiones importantes de inmediato

“El primer paso que debe hacer es relajarse honestamente y no tomar decisiones repentinas”, dijo Cinneah El-Amin, fundadora de la plataforma de asesoramiento profesional y creación de riqueza Flynanced. La despidieron de su trabajo corporativo de tiempo completo en febrero.

Es fácil entrar en pánico y decidir que todo en tu vida tiene que cambiar de inmediato. Pero después de cualquier cambio importante en la vida (un despido, una muerte, un divorcio, un nuevo bebé), es prudente evitar tomar decisiones importantes. Su primer día de desempleo no debe ser el día en que pone su casa en el mercado, retira sus cuentas de jubilación e inversión o cancela sus pólizas de seguro.

Negocia tu indemnización

Al igual que una oferta de trabajo, una indemnización por despido puede estar abierta a alguna negociación. El-Amin publicó recientemente un video en su cuenta de Instagram sobre cómo negoció con éxito $20,000 adicionales con la ayuda de un abogado laboral. También puede negociar cosas como obtener un pago global en lugar de cuotas, cambiar su último día de trabajo (por ejemplo, retrasarlo lo suficiente para obtener otro mes de seguro médico) y modificar otras cláusulas del contrato.

El-Amin dijo que se puso en contacto con algunos bufetes de abogados hasta que obtuvo una consulta gratuita para determinar si tenía motivos para negociar. Además de la indemnización adicional, se aseguró de poder hablar sobre su despido en sus plataformas de redes sociales.

Una cosa que no necesita negociar en California: un acuerdo de no competencia, que no se puede hacer cumplir en el estado. El Departamento de Derechos Civiles de California tiene más información sobre lo que su empleador puede y no puede pedirle que acepte.

Hacer una auditoría de gastos

Para saber cuánto durarán tus beneficios de cesantía, ahorro y desempleo, necesitas saber cuánto gastas cada mes en artículos de primera necesidad. (El estado tiene una calculadora para estimar sus beneficios de desempleo. El máximo semanal en California es de $450).

Tener un presupuesto personal facilitaría la auditoría de sus gastos. Si no ha hecho uno antes, escribo un boletín de finanzas personales (¡gratis!) llamado Totally Worth It donde le enseño cómo hacer y mantener un plan para sus gastos y ahorros.

Si comenzar un viaje presupuestario suena demasiado desalentador en este momento, hay un atajo. Abra su sitio web bancario y descargue los últimos meses de extractos de tarjetas de crédito.

Comience por calcular la cantidad mínima que necesita para seguir viviendo su vida: sus pagos de alquiler o hipoteca, un presupuesto reducido para comestibles, costos de transporte, pagos de deudas, gastos médicos, tarifas para mascotas y cuidado de niños.

Luego, analice lo que está pagando. Sí, necesita teléfono y acceso a Internet, pero ¿realmente necesita Wi-Fi ilimitado? ¿Su automóvil pagado todavía necesita una cobertura de seguro integral? ¿Puedes comprar tu propio módem de Internet y devolver el malísimo por el que pagas $10 al mes?

A continuación, vaya a los gastos de calidad de vida, como suscripciones, servicios de transmisión, su membresía en el gimnasio y comidas en restaurantes. Aproveche esta oportunidad para hacer realmente una auditoría de vida, dijo Ginty. Probablemente encontrará algunas cosas fáciles de tachar.

También puede haber algunas cosas por las que has estado pagando en piloto automático sin las que podrías vivir, al menos por ahora. Probablemente no tengas que cancelar todos los servicios de suscripción: estás desempleado, no eres un monje; Todavía puedes ver la televisión, pero ¿los necesitas todos? ¿Realmente estás haciendo los entrenamientos desde tu costosa aplicación personal de fitness, o podrías cambiar a clases gratuitas de YouTube y salir a caminar en tu nuevo tiempo libre?

Recuerde, todo esto es solo temporal hasta que encuentre un nuevo trabajo. Puede volver a unirse a Equinox una vez que vuelva a tener un empleo remunerado. Pero puede que descubras que no te lo pierdes.

Una vez que tenga en mente ese presupuesto básico de desempleo, puede calcular cuánto durará su dinero.

Negocia con cualquiera que te envíe una factura

Estás a punto de tener suficiente tiempo libre para enredarte con el servicio al cliente. Cada factura que llega a su buzón o bandeja de entrada está sujeta a negociación. Llame a las compañías de su tarjeta de crédito y pregunte si es elegible para una tasa más baja. Llame a sus proveedores de cable, teléfono e Internet y pida hablar con el equipo de cancelación. Dígales que cancelará o cambiará a un competidor a menos que puedan ofrecerle una mejor tarifa.

Sea estratégico con sus cheques de pago finales

Si aún recibirá al menos un cheque de pago regular antes de su último día de trabajo, aproveche al máximo esos dólares entrantes, dijo El-Amin. Puede reducir sus contribuciones al 401(k) u otras retenciones para exprimir un poco más el jugo. (Si vive con una pareja o un miembro de la familia, es posible que quieran hacer lo mismo). Comience a hacer recortes presupuestarios y a ahorrar ahora, no después de que esté oficialmente desempleado.

Evalúa tu seguro y otros beneficios

Explore sus opciones si su empleador ya no cubrirá la totalidad o parte de sus primas de seguro médico. Probablemente sea elegible para mantener su cobertura actual a través de COBRA, aunque puede ser costoso y solo temporal. Pero perder su trabajo se considera un “evento de vida que califica”, lo que significa que puede inscribirse en un plan diferente aunque el período anual de inscripción abierta haya terminado.

El primer lugar para buscar es Covered California, que vende pólizas para personas que no están cubiertas por los planes del empleador. Dependiendo de los ingresos de su hogar, puede calificar para grandes descuentos en sus primas.

Y si su cónyuge es elegible para obtener un seguro de salud en el trabajo, puede inscribirse en esa póliza, aunque es posible que no pueda cambiar sus características clave (por ejemplo, si su pareja usa una HMO a través del plan de su empleador, probablemente no lo haría). poder cambiar al PPO).

Definitivamente no cancele todas sus otras pólizas de seguro. Al igual que con sus otras facturas, es inteligente evaluarlas y decidir si necesita la cobertura que está pagando. Por ejemplo, este puede parecer un buen momento para ahorrar unos cuantos dólares al deshacerse de su póliza de alquiler, pero la Ley de Murphy está esperando para patearlo cuando esté deprimido. Ginty dijo que después del despido parece ser cuando sus clientes se enfrentan repentinamente a visitas a la sala de emergencias, facturas del veterinario y reparaciones del automóvil.

Otro problema de seguros que ella ve: “Mucha gente asume que el seguro de vida viene con ellos” cuando pierden su trabajo. no lo hace Si tiene dependientes que dependerían de ese dinero, comience a buscar otra póliza lo antes posible.

En California, puede ganar una pequeña cantidad de dinero en salarios sin afectar sus beneficios del seguro de desempleo; el límite es de $25 por semana si su beneficio de UI semanal es de $100 o menos, o el 25% de su beneficio si recibe más de $100 por semana. Si gana salarios por encima de ese umbral, esa cantidad se resta de su cheque semanal. El Departamento de Desarrollo del Empleo de California enumera lo que califica como salario, que incluye el pago por el trabajo realizado, propinas, pago residual, ingresos por trabajo por cuenta propia e indemnización por despido.

Los llamados “ingresos pasivos” no se consideran salarios. Puede explorar algo como alquilar una habitación libre en su casa o alquilar su automóvil, piscina, espacio de garaje o cualquier otra cosa en varias aplicaciones “Uber pero para XYZ”. También puede vender cosas, incluso artículos que compró a precios inferiores al mercado en Facebook Marketplace o Craigslist.

Como mínimo, deposite todo el dinero que pueda en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si no está ganando al menos el 4%, es hora de abrir una nueva cuenta.

Haz una lluvia de ideas sobre cosas que te gusta hacer y que no cuestan mucho

Salir a buscar trabajo no significa que no puedas divertirte. Pero si usted era un habitual en el brunch de mimosa sin fondo y en su lugar de masajes local cuando estaba empleado, es posible que desee pensar en cómo puede mantener la socialización y el cuidado personal en su agenda sin gastar el dinero de su alquiler.

El-Amin dijo que es importante crear una reserva en su nuevo presupuesto: es posible que no pueda salir a comer con tanta frecuencia, pero una cita nocturna con su pareja o una salida con sus hijos aún pueden ser una prioridad.

Tus amigos estarán bien cambiando a noches de juegos con pizza congelada y vino de la tienda de comestibles. Este es el momento perfecto para abordar su torre de libros para leer. ¿No sería divertido aprender a hacer tu batido favorito en casa?

“Tiempo para nutrir y mover tu cuerpo, tiempo con familiares y amigos, ese es el regalo de ser despedido”, dijo El-Amin.

Aproveche esta oportunidad para pensar profundamente en lo que viene después.

Es fácil pasar de trabajar a sumergirse en una búsqueda de tiempo completo para un trabajo similar, dijo El-Amin. Pero que esto sea un reinicio. ¿Te gustó tu trabajo? ¿Tiene otras habilidades que le gustaría aprovechar en su próximo puesto? Si puede estirar su presupuesto y pasar unos meses sin trabajar, ¿quiere explorar la posibilidad de iniciar su propio negocio o empresa creativa?

Después de ser despedido, “finalmente tuve todo el tiempo que necesitaba para encontrar más formas de ganar más dinero”, dijo El-Amin. “No tenía que estar en deuda con las 15-20 horas que me permitía tener fuera de mi semana laboral de 40 horas”.

Ser despedido es difícil. Pero con una planificación financiera inteligente, puede sentirse preparado para manejar lo que le depare la vida a continuación.