Laura Castro 
No se preocupe, a menos que tenga más de 250.000 dólares en su cuenta o haya elegido uno de esos raros bancos que no son miembros de la Federal Deposit Insurance Corp.
En el caso de Silicon Valley Bank y Signature Bank, que eran miembros de la FDIC, las autoridades dijeron que harían una excepción y se asegurarían de que los depositantes recuperaran todo su dinero, incluso las cantidades superiores a 250.000 dólares. La medida pretendía sofocar el pánico y más avalanchas bancarias. Silicon Valley tenía muchos depositantes con mucho más de 250.000 dólares.
Es posible que los federales aumenten el actual límite de garantía de depósitos de forma más amplia, como hicieron durante el crack financiero de 2008.
Muchas empresas guardan en los bancos más del límite asegurado por la FDIC. Así que, en lo que respecta a su nómina, depende del cuidado con que su jefe haya elegido a su prestamista. Y de cuánta atención preste tu jefe a lo que hace el banco.
Entre otros problemas, Silicon Valley Bank y Signature tenían una exposición significativa a los mercados de criptomonedas, lo que los convirtió en valores atípicos en el mundo bancario.
Dicho esto, debido a que los prestamistas con menos de $ 250 mil millones en activos están exentos de pruebas de estrés y requisitos de liquidez más estrictos, no está claro cuántos bancos podrían ser vulnerables.
Lo que sí se sabe es que las rápidas subidas de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal -las más rápidas en cuatro décadas- han dejado a los bancos con pérdidas no realizadas en valores por un total de más de 600.000 millones de dólares a finales del año pasado.
Aun así, la medida adoptada por la Reserva Federal durante el fin de semana de proporcionar liquidez a los bancos que poseen activos seguros, como los bonos del Tesoro, debería ayudar a limitar el diferencial. Y los grandes bancos, que fueron el núcleo de los problemas en la crisis de 2008, “probablemente se muestren más sólidos esta vez”, señalan los analistas de Capital Economics.
