Nicolas Soto 
Anna Vocino, autora de un libro de cocina, pasó el fin de semana en un estado de gran ansiedad, insegura sobre el futuro de su empresa de salsas y especias.
“Pasé la mayor parte de la tarde del viernes escribiendo a todos nuestros acreedores y diciéndoles: ‘Oigan, sé que ahora les debemos dinero, pero espero que todo se solucione durante el fin de semana'”, dijo. “Si no es así, por favor, tened piedad de nosotros”.
A primera hora de la mañana del lunes, Vocino pudo entrar con éxito en el sitio web del Silicon Valley Bank y comenzar el proceso de cierre de sus cuentas. Trasladó su dinero al City National Bank.
“Simplemente me sentiría más cómodo en otro lugar”, dijo el residente de Solvang.
Muchos otros propietarios de pequeñas empresas sintieron lo mismo después de que la Federal Deposit Insurance Corp. embargara el banco de Santa Clara, California, el viernes, seguido de la toma de control el domingo por los reguladores estatales del Signature Bank de Nueva York.
El lunes se convirtió en un día de movimientos masivos de dinero y cierres de cuentas después de lo que un bodeguero consideró un “purgatorio de crisis” durante el fin de semana, con titulares de cuentas presas del pánico por no poder acceder a su dinero con facilidad o rapidez. Los clientes entraron en masa en el sitio web del Silicon Valley Bank, mientras que otros corrieron a las sucursales de otras instituciones financieras vulnerables.
La confusión financiera se produjo a pesar de las palabras tranquilizadoras del Presidente Biden, quien dijo a los estadounidenses que las medidas adoptadas por el Tesoro de EE.UU., el Banco de la Reserva Federal y la FDIC garantizarán “la seguridad del sistema bancario. Sus depósitos estarán ahí cuando los necesiten”.
“Pensé que mi negocio podría estar acabado, y estaba enfadado”, dijo Anthony Coombs, director ejecutivo de la empresa de ropa interior Splendies, de Santa Mónica. Calificó las 48 horas anteriores de “caos absoluto” y dijo que había transferido el 80% de los fondos de su empresa fuera del Silicon Valley Bank.
“No se trataba de una inversión estúpida ni de una mala planificación, sino del dinero de la empresa en un banco donde se supone que está seguro”, afirmó.
Antes de que Coombs supiera si la transferencia se había hecho efectiva el lunes, había calculado sus ahorros, se había preparado para utilizarlos para pagar las nóminas de sus 13 empleados y se había puesto en contacto con los proveedores, que le dijeron que los pagos que vencían en las dos semanas siguientes podían extenderse a los dos meses siguientes.
Muchos fundadores de startups se pasaron el fin de semana buscando la manera de llegar a fin de mes con sus negocios.
Lauren Wang, que dirige Flex, una empresa de productos sostenibles para la menstruación, se quedó sin el dinero de su empresa en el Silicon Valley Bank el viernes. Al día siguiente, se dirigió a un banco Chase en Calabasas para abrir una cuenta de negocios y transfirió la mitad de los ahorros líquidos de su familia para pagar las nóminas de los 30 empleados de Flex antes del lunes.
Se trataba de “actuar primero para proteger a nuestros empleados y resolverlo después”, dijo Wang. “No teníamos ni idea de lo que iba a pasar con el banco”.
Para las personas que utilizaban Silicon Valley Bank como su principal fuente bancaria, el colapso sirvió como lección de diversificación. King Alandy Dy, fundador de la empresa de logística de inteligencia artificial de San Francisco Expedock, pasó el viernes haciendo cola en los locales de Chase y Wells Fargo en Piedmont para abrir nuevas cuentas – junto con varios otros propietarios de startups haciendo lo mismo.
El lunes, entró en Silicon Valley Bank y transfirió su dinero. “Sólo estoy tratando de tener un margen decente”, dijo sobre su nueva estrategia bancaria.
Tegan Passalacqua, de Sandlands Vineyards, en Napa, se enteró de la quiebra bancaria de la semana pasada por su jefe, que “me llamó y me dijo: ‘Espero que no tengas dinero en el Silicon Valley Bank’, y yo le contesté: ‘Tengo todo mi dinero en el Silicon Valley Bank’.”
Passalacqua lleva 11 años en esta entidad financiera y tiene más de medio millón de dólares en dos cuentas, que utiliza para pagar gastos de su negocio, como contratistas agrícolas, fabricantes de vidrio y corcho, y servicios de envío.
“No tenía mucho margen de maniobra en mi balance”, afirma. “Hay mucha gente que decía: ‘Al final todo va a ir bien’, pero no lo sabes hasta que tienes acceso a ello”.
Tras el frenesí bancario de la semana pasada, el lunes todo transcurrió con normalidad, pero aún así hubo algunos contratiempos.
Poco antes del mediodía, Isa Watson, fundadora de la empresa de medios sociales Squad, dijo que la compañía seguía sin poder acceder a su cuenta del Silicon Valley Bank y que seguía encontrándose con mensajes de error.
“Definitivamente es otro día de lucha”, dijo.
Su empresa se está pasando a Chase yespera tener esas nuevas cuentas configuradas al final del día. Pero hasta que sus fondos del Silicon Valley Bank sean accesibles, Watson corre con los gastos de Squad. El sábado empezó a recibir avisos de impago en las tarjetas de crédito del Silicon Valley Bank de la empresa y ha estado pagando las facturas con sus tarjetas de crédito personales.
“Dirijo una empresa de software, estamos en el espacio social de consumo, tenemos una aplicación de tecnología y una aplicación de audio”, dijo. “No puedo permitir que mi base de datos backend se apague porque no se pagó”.
Watson dijo que el repentino colapso del Silicon Valley Bank, que prestaba servicios a más de la mitad de todas las startups tecnológicas respaldadas por capital riesgo del país, había dejado a los fundadores “replanteándose cómo enfocamos la banca.”
En el futuro, las startups tendrán que tener “más de un asiento de primera fila y la estrategia a la forma en que la banca”, dijo, “que no es sólo algo que pensamos con tanta intencionalidad antes.”
Las consecuencias de Silicon Valley Bank se han extendido a otras instituciones financieras, y las acciones de First Republic Bank se desplomaron un 62% el lunes a pesar de las garantías del banco con sede en San Francisco de que la financiación de la Reserva Federal y JPMorgan Chase había apuntalado sus finanzas.
Una sucursal de First Republic en Studio City se llenó el lunes de clientes. Uno de ellos dijo que había llegado a las 9:30 de la mañana para retirar 340.000 dólares y transferirlos al Bank of America.
“Me dijeron que tardaría media hora”, dijo. “Ahora es la una y todavía no tenemos el dinero. Ahora me dicen que a las tres. Estoy un poco preocupado”.
Un empleado de First Republic intentó tranquilizarle, diciendo: “Es un día ajetreado, así que tarda un poco más.”
Otro cliente dijo que había decidido retirar un certificado de depósito de 200.000 dólares para llegar al límite asegurado por la FDIC de 250.000 dólares. Dijo que le preocupaba la quiebra del banco y que había decidido pagar una penalización de 4.000 dólares por retirar el certificado de depósito antes de tiempo.
Mientras los clientes se apresuraban el lunes a mover su dinero, los vendedores que observaban desde la barrera dijeron que esperaban que la agitación no afectara a sus negocios.
Además de ser uno de los principales bancos para las nuevas empresas tecnológicas, Silicon Valley Bank también estaba muy involucrado en la industria del vino. Durante días, los viticultores han estado tratando de averiguar cuáles de sus clientes vinícolas utilizaban el Silicon Valley Bank, temiendo que no les pagaran a tiempo, dijo Jennifer Thomson, propietaria de Thomson Vineyards, un viticultor contratado en Napa.
“Lo primero a lo que no pagan los tipos tecnológicos propietarios de una bodega es al viticultor”, dijo.
Los redactores del Times Terry Castleman, Daniel Miller, Russ Mitchell y Melody Petersen han contribuido a este reportaje.
